努力成為1％的平凡人-致富理念

努力成為1％的平凡人-致富理念

作者：股滿意足

撰寫日期：2025/08/30

要致富成為世界頂尖1%的人，觀念是最重要的。如果沒有很強烈的意願成為世界頂尖1%的人，怎麼可能成為這樣的人？在台灣有「北王(永慶)南許(文龍)」之稱的許文龍，在他的類傳記書「觀念: 許文龍和他的奇美王國」[1]，說明奇美實業為何能在短短二十年間席捲全球ABS(Acrylonitrile Butadiene Styrene)半壁江山，其關鍵點就是：觀念，要求員工具有「找答案，不找責任」的觀念，只有全世界最新、最好的技術才能讓公司成長，如果員工只想用「不會錯」的技術，那技術肯定不會進步。企業要成功，觀念很重要，個人財富要成長，想致富的執著理念更是關鍵。

有錢人想的跟你不一樣[2]，當危機來時，窮人看到的是「危」險，富人看到的是「機」會。當美國川普總統宣布對等關稅，台灣遭加徵32%關稅後，台股在2025年4月7日重挫2000多點，失守2萬點，台積電更是跌停 [3]，擁有台積電的散戶想賣都賣不出去，大家都覺得台積電完了，台灣也完了！可是有錢人闕又上卻看到了機會，在台積電股價跌破千元，落至848元左右時，砸1億元大舉買進！隔天台股和台積電又重挫，他又繼續買進[4]。現在台積電的股價已經回到千元以上，2025年8月29日的股價為1160元。當危機來時，富人和窮人的思維是不同的，窮人想的是趨吉避凶的機會，富人想的是危機入市的致富機會，想法不同，有些人是邁向1%的人，有些人只會是「我們就是那99%（We are the 99%）」。

富人負債賺錢，窮人賺錢還債。近年，政府推出新青安政策[5]，貸款的年限最高可達 40年，本來延長到40年是政府的美意，讓年輕人能夠買得起房子，可是悲觀的專家卻會警告大家：小心「房奴」綁到退休[6]。台灣人都不喜歡當房奴，不願意給銀行賺利息，所以都會盡快還清房貸，實際還清房貸平均年限是在10年以內[7]。但是富人會盡量延長還款年限，像知名作家吳淡如的原則就是「本金能先不還，就不還。」[8]，用借來的錢讓通貨膨脹吃掉。窮人則是要盡快將房貸還掉，心情才會輕鬆。我們來看兩位年輕人的例子，假設他們都在竹科同一間公司上班，資歷6年，年紀30歲，年薪120萬，工作6年都存了500萬，也都在2015年買了竹北同一棟大樓。年輕人甲比較膽大，買了88坪房子，每坪25萬，和2個車位共300萬，總共2500萬。年輕人乙有著傳統的保守性格，所以選擇50坪房型，加2個車位，共1550萬。年輕人甲貸了8成，2000萬，年輕人乙貸了6成7，借了1050萬，貸款利息以1.95%來算。年輕人甲照貸款年限30年，寬限期3年正常還本息，年輕人乙則想盡快還完，有餘錢就還。10年過去了，我們來看看到2024年12月31日時他們的資產價值為何？

年輕人甲採用前三年寬限期，所以前三年每月繳貸款利息32500元，後面幾年採固定金額繳本息每月79447元，假設兩位年輕人每年調薪5%，兩位都克苦耐勞，只留3萬給家庭當生活費，不足處太太可以幫忙支援，其它的錢就留做繳貸款用。年輕人甲繳完貸款剩下來的錢通通拿去買台積電做長期投資，台積電股利再繼續買入，下表就是他的貸款情況及投資台積電績效(利用591房屋交易之房貸計算器及YF-Finance計算之結果)。

表1：年輕人甲的貸款情況及投資績效。

到了2024年12月31日，年輕人甲還剰約1577萬貸款，他投資台積電的現值約為1874萬。那他買的房子現值多少？竹北房價在2015年每坪房價中位數為186021元，到了現在2024年，每坪房價中位數為479574元 [9]，所以漲幅約為2.5倍，所以年輕人甲以2500萬買的88坪房子，現值應該有6250萬，買房10年後他的總資產為：股票1874萬+房屋現值6250萬-貸款餘額1577萬=6547萬，到2024年年底，年輕人甲有6547萬資產。

年輕人乙採用全力以赴，盡快繳清房貸策略，除了每年留36萬當生活費外，薪水扣完本息後，剩下來的錢也在年底拿去銀行繳貸款，下表是他每年的貸款情況，到第10年他的房貸只剰約28萬。到2024年12月31日，他用1550萬買的房子，現值約3875萬，所以他的總資產為3875萬-28萬=3847萬。

表2：年輕人乙的貸款情況。

年輕人甲採用積極策略，年輕人乙則採用傳統保守策略，10年後，年輕人甲總資產為6547萬，年輕人乙則有3847萬，年輕人甲總資產為年輕人乙的1.7倍，相信隨著時間拉長，他們的財富也會愈拉愈遠。富人負債賺錢，窮人賺錢還債，想邁向1%的人，必須像年輕人甲一樣，把銀行當你的巨人，站在巨人的肩上，讓財富有指數式成長。