聊中國的行動支付－股滿意足的部落格

聊中國的行動支付

作者：股滿意足

撰寫日期：2024/9/8

聊中國的行動支付

在1991年時，筆者剛到中山科學研究院服務不到半年，因為雄風二型飛彈要整合到成功級艦的射控系統裡，需要有人負責雄風二型飛彈模擬器跟艦上射控系統的整合測試，若連結有問題，可能還要修改程式，由於筆者的專業是計算機，所以就被選去做整合測試。當時的情形是因為開發設計雄風二型飛彈模擬器的同事剛好考上中央大學電機研究所，準備去念碩士，沒辦法去美國，跟他的徒弟阿美剛從交通大學控制研究所畢業，早筆者3個月到中山科學研究院服務，所以原本應該是阿美去美國，但是可能主管考量派女生去美國長駐，但周圍都是男同事，可能不太方便，所以就改派剛到中山科學研究院，還閒閒沒事做的筆者去美國。到美國後觀察到美國人買東西，付錢主要是開支票和刷信用卡，極少是付現金的。當然，我們都是付現金的，因為大家在台灣都是習慣付現金，到美國去也習慣用現金付。筆者當時想美國人為什麼習慣用支票和信用卡付錢？應該有兩個理由：（1）美國人算術不好，因為他們學的是建構式數學，做數學計算時需要慢慢推敲，算起來很慢，所以他們用支票和信用卡付錢，就不會有計算的問題。（2）美國地方大，要去銀行領現金是很不方便，而且手續費也貴。所以，美國人愛用支票和信用卡付錢是跟他們的環境有關係，當然台灣人愛用現金支付，剛好是跟美國人相反，地方小領錢方便，銀行過度競爭所以手續費便宜。

中國行動支付發展迅速，到2024年6月，行動支付普及率已達到86% [1]。一般人拿著手機，掃二維碼就可以收錢付錢，所以帶著手機，就可以走遍中國。如果中國大陸的人來台灣旅行或出差，就會覺得不方便，怎麼台灣這麼落後？筆者先來談中國大陸為什麼行動支付這麼發達的原因，筆者本來有想出一些原因，後來查資料時，才發覺已經有些所見略同的英雄已經發表出來，沒關係，筆者會把自己的看法和這些英雄的寶貴意見一起整理下來，給大家參考。筆者主要參考今周刊李伊晴記者的文章「中國行動支付為什麼發達？台幹分析原因」 [2]及最愛吃玉米棒在moblie01討論群組裡「大陸行動支付會夯的原因」兩篇文章，李伊晴說她/他主要是參考ptt裡網友的發言(筆者有回頭用google大神搜尋，可惜沒有搜到。) ，而最愛吃玉米棒開了頭以後，網友jcyao、程伯老師、歐海油、和tetjk都提供了不得了見解。以下就是他們的意見，再加上筆者個人理解，中國行動支付為什麼快速發展的原因：

(甲) 因為中國大陸地方龐大，一般銀行及提款機只在縣城或以上城市才有，所以要領個錢搞不好要開個幾小時的車。不像在台灣，地方小，要領個錢可能樓下小7或全家就是你家的提款機就能領錢。

(乙) 提款手續費高，同城市不同銀行，領個錢要收2到4元人民幣手續費，不同城市要依交易額的百分比來收。台灣全島跨行領錢手續費統一價錢，跨行提款的手續費為每筆台幣5元，跨行轉帳手續費最多每筆台幣15元，就是轉 100萬台幣，也是收手續費台幣15元，可是中國大陸搞不好要收1%，就是1萬台幣。

(丙) 人民幣假鈔太多，可能是人民幣防僞措施做的不好，造成許多假鈔流通在市面上。收到假鈔如果沒注意，再使用的話，搞不好就被「遇假鈔報警110」，被關進牢裡就糗大了！因為台幣防僞措施很嚴密，假鈔很少很少，大家也都比較安心使用。

(丁) 使用掃碼方式，大大降低了使用門檻。有時看中國大陸的YouTuber去菜市場買菜買水果，看攤販會擺著二維碼給顧客掃碼付錢，很方便，因為不用找零錢。

在中國大陸，當大家都習慣行動支付後，變成排擠效應，如果國外旅客要用人民幣付錢，商家一般都說他們不收人民幣，收的話也會說沒有準備零錢無法找錢，所以顧客要買的話只好鼻子摸一摸算了不找零，要嗎不買[4]。而這種不便，也直接造成國外旅客大量減少，減少了7成 [5]。由於中美貿易大戰後，中國的許多產品銷美國會被加徵25%以上的關稅，造成外資在中國大陸生產的產品銷美無利可圖，就慢慢撤廠去其他國家，再加上新冠肺炎疫情持續了三年多，造成中國大陸普遍不景氣，若無外國遊客來中國大陸消費，不是雪上加霜的事嗎？